Részesülj befizetett SZJA-ból visszatérítésben
Minden ember fizeti a személyi jövedelemadót maga után, ahogy feltételezem Te is. Sokan nem tudják, hogy 280.000 Ft értékben jogosultak az SZJA visszatérítésre. Bízom benne, ha eddig nem is, de most már te is elkezdtél gondolkozni rajta.
Vélhetően felmerült benned a kérdés, hogy oké, de hogyan tudom ezt megtenni?
Három féle módon teheted ezt meg:
- Egészség- és önsegélyező pénztár:
Az egyik, hogy létrehozol magadnak egy egészség-, és önsegélyező pénztárt. Amely patikában, sportboltban, drogériában, optikában vásárolt termékek vagy magánegészségügyi szolgáltatás során elköltött pénzösszegednek megfelelően arányosítva a 20%-át adóbevallásod követően írják jóvá a kártyádon. Fontos, hogy a kártyádra befizetett összeget és a kapott adójóváírást, a beérkezést követően azonnal el is tudod költeni.
Mire figyelj, ha ebben a megoldásban gondolkozol?
Fontos, hogy felmérd mennyi adókedvezményben részesülsz jelenleg, mert nem biztos, hogy jogosult vagy a megadott adójóváírásra is. A pénztáron keresztül maximum 150.000 Ft-ot ír jóvá a magyar állam 750.000 Ft elköltése esetén, ez alatti pénzösszeg jóváírás alatt, kizárólag a 20%-os adójóváírásban részesülhetsz. Minden pénztár más-más alapköltséggel működik, ezért érdemes kikérned a tanácsunkat, hogy melyikkel jársz Te jobban!
Milyen különbségek lehetnek pénztár és pénztár között?
- Szolgáltatásból adódó különbségek (magán egészségügyi ellátás finanszírozás)
- Szerződött szolgáltatók
- Fenntartási Költségek
- Nyugdíjpénztár:
Sejtem elsőre mi az, amit felmerül benned a nyugdíjpénztár terén és ezt a tévhitet szeretném benned eloszlatni. Ha arra gondolsz, hogy az állam bármikor elveheti, biztosíthatlak róla, hogy nem tehet ilyet, mert az adott biztosítótársasággal szerződsz és nem az állammal. Az állam egyetlen dolgot vehet el, azaz adójóváírás, a befizetett összegedet semmiképpen sem veheti el.
Ami miatt nem feltétlen javasolt, a nyugdíjpénztár, hogy alacsony hozamokkal dolgozik, így nem érhetsz el akkora lejárati összeget, mint egy nyugdíj célú megtakarításnál.
Előnye, hogy 10. évnél már a hozamodat kiveheted büntetlenül, illetve használhatod lakás célra is. Pontosan, hogy is néz ki, amikor lakáscélra használhatod fel a megtakarított összeget? Meglévő lakáshiteledbe törlesztheted be az itt félre tett összeget, viszont egyet ne felejts el, hogy amikor megkötötted a szerződést, akkor milyen céllal.
Amennyiben az a célod, hogy lakás hitelbe törlesztenél bele nem a nyugdíjpénztár a nyerő választás, hanem a lakástakarék pénztár. Az alapvető célod a nyugdíjpénztárral, hogy nyugdíjas éveidre alacsony kockázat mellett, adójóváírással növelt összeggel tudj félre tenni. Ha beforgatod mindezt lakáshitelbe, akkor a fókuszod elcsúszik a nyugdíjról és könnyen bele eshetsz abba hibába, hogy nyugdíjadra egy forint sincs félre téve.
Mire figyelj, ha ebben a megoldásban gondolkozol?
Fontos, hogy felmérd mennyi adókedvezményben részesülsz jelenleg, mert nem biztos, hogy jogosult vagy a megadott adójóváírásra is. A pénztáron keresztül maximum 150.000 Ft-ot ír jóvá a magyar állam 750.000 Ft összeg befizetése esetén, ez alatti pénzösszeg jóváírás alatt, kizárólag a 20%-os adójóváírásban részesülhetsz. Minden pénztár más-más alapköltséggel működik, ezért érdemes kikérned a tanácsunkat, hogy melyikkel jársz Te jobban!
Milyen különbségek lehetnek pénztár és pénztár között?
- Fenntartási Költségek
- Nyugdíj célú megtakarítás:
Nyugdíj célú megtakarítás esetén két opciód van, az egyik a hagyományos nyugdíjbiztosítás és a másik a befeketítési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás. A hagyományos nyugdíjbiztosítás, egy alacsony kockázatú fix lejáratú biztosítási forma, hogyha nem szeretnél sokkal többet a befizetett összegednél kivenni lejáratkor, akkor ez lesz a megoldás számodra.
Azonban, ha vállalod annak a kockázatát, hogy a tőzsdére vigy a biztosító társaság a pénzed és azt ő kezelje a te utasításaiddal párhuzamban, akkor a befektetési egységekhez kötött biztosítás lesz a legmegfelelőbb számodra. ezutóbbi esetben lehetőséged nyílik a befizetett összeged megtöbbszörözni a lejárati időszak végéig.
Miről ne feledkezz el, ha ebben a megoldásban gondolkozol?
Mindkét megoldás választása előtt ellenőrizd, hogy mennyi adójóváírást veszel igénybe, mert nem biztos, jogosult vagy ebben az esetben is rá.
Amikor kiválasztod az általad befizetett megtakarítási díjrészt, vedd figyelembe, hogy 650.000 Ft befizetése esetén vagy jogosult a 130.000 Ft-os adójóváírásra, ennél kevesebb összeg esetén csak a 20%-os adójóváírásra leszel jogosult. Amennyiben a szerződésed megszünteted a nyugdíjba vonulásod előtt számíts arra, hogy a megtakarított összegedet 10 év alatt SZOCHO, Kamat adó és 20%-os büntető kamattal csökkentve veheted ki, 10 év felett 20%-os büntetőkamattal és kamatadó megfizetésével érheted el. Valamint, az addig termelődött adójóváírásodra nem leszel jogosult.
Mire figyelj, az ajánlatkérések során, hogy jövedelmező legyen a megtakarításod!
Fontos, hogy jól diverzifikált legyen a megtakarításod, azaz több eszközalapba legyen lehelyezve a pénzed és ne évente egyszer fizess be a megtakarításodba egy összeget, mert akkor csak egy adott árfolyamon lesz befektetve a pénzed. Valóban legyen nyugdíjcélú igényed, ne hagyd magad rábeszélni, mert ez a típusú megtakarítás nem likvid.
Milyen különbségekkel találkozhatsz megtakarítás és megtakarítás során?
- Biztosítónkként, más-más bónuszokra és hűségjóváírásokra vagy jogosult
- Alapkezelők más-más részvényeket és kötvényeket tartanak jónak, találd meg azt, amelyikkel a legegyszerűbben tudsz azonosulni.
Mint láthatod egy egyszerű adójóváírás is, mennyi kérdéssel és odafigyeléssel jár, ezért javaslom, hogy amennyiben valós az ügyfél igényed weboldalunkon foglalj időpontot vagy elérhetőségeink egyikén vedd fel csapatunkkal a kapcsolatot, hogy a legmegfelelőbb ajánlatot tudjuk adni számodra.
Csökkentsd banki kiadásaidat
Általánosságban véve a lakosság nem szán arra időt, hogy évekkel ezelőtt megnyitott számlájukat vagy felvett hitelüket felülvizsgáltassa.
Miért jelentős ez a kérdéskör 2025-ben?
2025 januárjától a bankok, a megnövekedett inflációra hivatkozva megemelték az alapvető banki költségeket, mint például utalási költségek, jutalék címszó alatti levonás, számlavezetési díj és kártya díj. Ezért javasolt, hogy mielőbb a megnyitott számlád nézesd át egy szakemberrel, hogy a megfelelő pénzintézetnél vagy-e.
A másik fontos dolog 2025-ben, hogy a korábban felvett hitelösszeged mekkora kamaton fizeted vissza a banknak! Tudtad, hogy a felvett jelzálog-, személyi kölcsönöket érdemes aktualizálni? Gondolj bele 2-3 évvel ezelőtt felvettél egy jelzáloghitelt ingatlanvásárlás céllal 8,9%-os kamaton és most ugyanazt banktól függően átlagosan 6,15%-os kamaton tudnád fizetni. Egy esetleges átdolgozás esetén, már is a zsebedbe tudtunk tenni pár ezer forintot.
Amennyiben te is úgy gondolod, hogy fontosan ezek a kérdések a mostani időszakban, akkor feltétlenül vedd fel csapatunkkal a kapcsolatot és kérj ajánlatot a felmerülő banki problémádra!
Előzetesen csak annyi a dolgod, hogy a bankszámla kivonatod fusd végig, hogy az említett költségekre mennyit von le a bank. Hitel kiváltás esetén a hitelszerződésed keresd elő, hogy milyen kamaton fizeted azt.
„Hogyan spórolj havonta legalább 10 000 forintot rejtett költségek nélkül?”
Bizonyára Te is szoktál vásárolni. Felejtsd el, hogy csak egy helyen vásárolsz, nézz meg több lehetőséget, hasonló mód, mint amikor árajánlatot kérsz egy adott szolgáltatásra. Iktasd be a napi rutinodba, hogy a különböző boltok applikációit letöltöd és végig futod a bevásárlást megelőző napon, amikor egy kicsit is ráérsz.
Bevásárlás előtt mindig szedd össze, hogy pontosan miket is kell vásárolnod és törekedj arra, hogy csak és kizárólag azokat a termékeket vásárold meg amire valóban szükséged van. Ezzel nem csak pénzt, hanem időt és energiát is megtakarítasz, hiszen nem kell végig járd az összes sort a boltban, hanem céltudatosan tudsz menni az adott termékhez.
Ha az applikációkat letöltötted, több boltban is kuponokat kaphatsz és % kedvezményekben részesülhetsz. Tankolásnál se feledd el használni a pontgyűjtő kártyádat, mert ott is kedvezményekre jogosító kuponokat kaphatsz, minden vásárlás után.
Bankszámlához hozzá rendelhető hitelkártyát is sok esetben érdemes kiváltani (bankfüggő), mert itt is kaphatsz akár negyedévente jóváírást a kártyádra vásárlásaid után. Mielőtt kiváltanád a hitelkártyád érdemes körbe nézni, hogy hol és milyen visszatérítésekben részesülhetsz.
Egészség- és önsegélyező pénztár alkalmazásával, adójóváírásra is jogosulttá válhatsz, maximum 150.000 Ft értékben, amennyiben 750.000 Ft-ért vásárolsz drogériában, patikában, sportszer szaküzletben, magán ellátás során vagy optikában. Amennyiben nem költesz el egy évben ilyen célra 750.000 Ft-ot, akkor is az elköltött összeged 20%-át visszakaphatod adójóváírásként a pénztári számládra.
Ha már egyet is alkalmazol a fentiek közül, akkor jó úton haladsz a felé, hogy legalább havi 10.000 Ft-ot megtakaríts havi szinten, amit más célra tudsz fordítani vagy gyarapítani tudod biztosítási vagy banki termékek egyikével.
Amennyiben segítségre szorulnál utóbbi két javaslatom (egészség- és önsegélyező pénztár vagy hitelkártya) esetében, akkor keresd fel csapatunkat és készséggel állnak rendelkezésedre, hogy elindíthassanak a megtakarítás útján. Vedd fel velünk a kapcsolatot telefonon, e-mailesen vagy időpontfoglaló rendszerünkön keresztül foglalj időpontot online vagy személyes találkozóra.
„Így csökkentsd a banki költségeidet percek alatt”
A következőkben pár tippet adok arra, hogy a banki költségeidet, hogyan tudod csökkenteni percek alatt.
- Amit tudsz fizess online kártyával vagy csoportosbeszedési megbízással
- Vizsgáltasd felül jelenlegi folyószámlád
- Utalj minél kevesebbet
- Válassz olyan folyószámlát, ahol bizonyos mértékig az utalások díjmentesek, vagy alacsony költséghányadot vonnak maguk után
Ha a konstrukció váltásban gondolkozol keresd fel csapatunkat telefonon, e-mailesen vagy időpontfoglaló rendszerünkön keresztül foglalj időpontot online vagy személyes találkozóra.
